23 421 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как пополнить счет иис сбербанк

Как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн

Индивидуальный инвестсчет (ИИС) — альтернатива для тех, кто хочет получать доходность больше, чем по классическим вкладам, и налоговые вычеты от государства. Сбербанк активно продвигает данную услугу, предлагая открыть ИСС в офисах и через систему Сбербанк Онлайн.

Кто может открыть ИИС? Как работает ИИС?

Традиционные банковские депозиты позволяют лишь сохранять сбережения и получать доходность, близкую к фактической инфляции в стране. Использовать их для получения дополнительного дохода нет смысла, учитывая наличие на рынке альтернативных продуктов. Одна из них — инвестиционный счет.

ИСС открывается в рамках брокерского обслуживания и позволяет получать доход от вложений в ценные бумаги, а также получать дополнительную прибыль за счет возврата НДФЛ государством. В Сбербанке предлагается открыть ИИС с возвратом НДФЛ со сделанных клиентом взносов или в сумме доходов, полученных по счету.

Возможность получать возврат НДФЛ — основное преимущество ИИС. Фактически это гарантированная прибыль. При выборе схемы возврата налога со взносов ежегодно клиент может получить возврат до 52 тысяч рублей, но не больше фактически уплаченной суммы НДФЛ (например, зарплаты). Если договор будет расторгнут до истечения 3 лет, то клиенту придется доплатить в бюджет все суммы сделанных возвратов.

В схеме возврата подоходного налога с доходов по счету также нужно для получения льгот пользоваться ИИС не менее 3 лет. При этом освобождена от налога будет вся полученная прибыль.

Открываются индивидуальные инвестсчета исключительно налоговым резидентам России. При этом клиенту нужно обязательно заключить со Сбербанком договор на брокерское обслуживание. По нему доступна самостоятельная покупка акций и других ценных бумаг, а также клиент может воспользоваться готовым пакетом для инвестирования, заключив договор доверительного управления с УК «Сбербанк Управление активами» (для премиальных клиентов).

Одновременно 2 и более ИИС иметь нельзя. При оформлении ИИС в Сбербанке все ранее открытые инвестсчета должны быть закрыты в течение 30 дней.

Как открыть ИИС? Как пополнить?

Открыть ИИС можно в офисах, оказывающих услуги по брокерскому обслуживанию. Их список можно изучить на официальном сайте кредитной организации, а также узнать по телефону справочно-информационного центра. Но гораздо удобней провести эту операцию дистанционно через Сбербанк Онлайн. Для этого клиенту нужно выполнить следующие действия:

  1. выполнить вход в онлайн-банк;
  2. перейти через меню «Прочее» к разделу «Брокерское обслуживание»;
  3. нажать на кнопку «Открыть брокерский счет»;
  4. выбрать параметры счета;
  5. подобрать подходящий тарифный план;
  6. выбрать счет для вывода средств с ИСС;
  7. выбрать согласие или отказ на краткосрочное размещение ценных бумаг;
  8. оформить поручение на открытие ИИС;
  9. заполнить анкету инвестора.

После оформления заявка сразу уходит на рассмотрение. Решение об открытии брокерского счета будет принято банком в течение 2 дней. Только после получения извещения его можно будет пополнить через Сбербанк Онлайн.

Какие нужны документы для открытия?

При оформлении договора брокерского обслуживания и ИИС клиенту необходимо предоставить в банк данные паспорта и ИНН. Если заключение договора происходит через офис, то документ, удостоверяющий личность, нужно предъявить в виде оригинала, также может понадобиться информация о реквизитах счета для выплат.

В процессе оформления клиенту нужно будет заполнить с помощью менеджера или самостоятельно анкету, а также подписать декларацию о рисках и присоединиться к договору комплексного обслуживания. Для доступа к торговому терминалу QUIK выдается кодовая таблица. При ее получении нужно подписать акт приема-передачи.

Условия инвестирования

Перед подписанием договора или подтверждением заявки в онлайн-банке нужно внимательно изучить все условия по ИИС, иначе в дальнейшем может возникнуть недопонимание или даже конфликтная ситуация. Обязательно надо понимать, что ИИС — это инструмент для инвестирования средств в ценные бумаги. Доходность по ним не гарантируется банком. Это существенно отличает данный продукт от классических депозитов.

Рассмотрим, на какие еще условия обслуживания ИИС клиенту нужно обратить внимание:

  • При операциях с ценными бумагами на Московской бирже Сбербанк не берет комиссию с клиента. Исключение составляют бумаги с ограниченными условиями обращения.
  • Открытие счета и регистрация на торговой площадке осуществляется без взимания комиссии.
  • По тарифу «Самостоятельный» предусмотрена возможность за 1 месяц подать до 20 распоряжений без дополнительной комиссии. Каждое дополнительное будет стоить по 150 рублей.
  • Вывод средств с инвестиционного счета на карту (счет) в Сбербанке происходит без взимания комиссии.
  • На максимальный размер взноса на ИИС установлено ограничение в 1 млн рублей.

ИИС можно закрыть до истечения срока в 3 года. Но в этом случае клиент теряет право на налоговые льготы, а если НДФЛ был уже возвращен из бюджета, то его придется вновь заплатить.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

Для приобретения и продажи ценных бумаг клиент может пользоваться торговой площадкой QUIK. Это специальная программа, устанавливаемая на компьютер. Для смартфонов и планшетов банк также разработал специальное приложение. Некоторые функции по ИИС были также вынесены в Сбербанк Онлайн. В дальнейшем планируется улучшить интеграцию сервисов в общем личном кабинете.

Выплата денежных средств с ИИС осуществляется по распоряжению клиента на реквизиты, указанные при заключении договора. Если они изменились, то придется подать брокеру соответствующее заявление.

Для клиентов, которые не хотят тратить время на самостоятельное изучение фондовых рынков, доступна передача средств в доверительное управление дочерней компании Сбербанка. Услуга предоставляется не во всех отделениях. При этом за нее берется дополнительная комиссия, а гарантий большой доходности управляющая компания не дает.

Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке

Основной плюс ИИС в Сбербанке — высокая надежность. Кредитная организация имеет отличные финансовые показатели и больше чем на 50 % принадлежит ЦБ РФ. Это практически полностью сводит к минимуму риски отзыва лицензии или других проблем. Данный момент особенно важен, ведь средства на ИИС не страхуются государством.

Дополнительно среди плюсов продукта можно отметить следующие:

  • бесплатное обучение на различных семинарах и курсах;
  • возможность дистанционного открытия инвестсчета;
  • наличие приложения для удобного управления с устройств на базе iOS и Android.

К минусам можно отнести относительно неудобное управление ценными бумагами. Торговая платформа QUIK требует установки дополнительного ПО. Но постепенно банк переносит часть его функций в систему онлайн-банкинга, что упрощает обслуживание. К недостаткам также можно отнести довольно высокие брокерские комиссии по стандартным тарифам. В рамках маркетинговых акций они могут быть существенно ниже, но за ними надо следить регулярно.

ИИС в Сбербанке — это возможность для тех, кто ценит надежность, получать дополнительную прибыль от вложения собственных средств. За счет прибыли от ценных бумаг и налоговых вычетов этот продукт может принести существенно больше обычных депозитов. Но нужно учитывать, что доходность по ценным бумагам банк не гарантирует.

Индивидуальный Инвестиционный Счет в Сбербанке в 2020 году

Индивидуальный инвестиционный счет – это счет, открытый в кредитно-финансовом учреждении. Предназначен он только для торговли ценными бумагами на фондовой бирже России. На сегодняшний день открытие ИИС является более выгодным способом увеличения своего дохода. Доходность по данному продукту выше, чем от банковского вклада.

Конечно, значительного приумножения личного капитала никто не сможет гарантировать, но, открыв ИИС, можно снизить уровень риска, что является явным преимуществом для новичков и людей, которые не хотят вникать во все тонкости биржевой торговли, но при этом желают получить пассивный доход от своих сбережений.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке поддерживается со стороны российского государства. Это означает, что при любых обстоятельствах вкладчик может рассчитывать на гарантированную выплату налогового вычета в размере 13% от вложений или прибыли при соблюдении условий договора.

Важно! Клиент может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет. Нельзя отнести этот факт к серьезным минусам, так как на открытие обычных брокерских счетов количественных ограничений нет.

Тарифы и условия ИИС Сбербанка

На официальном сайте Сбербанка каждый потенциальный клиент может ознакомиться с общими условиями и тарифами по ИИС.

Читать еще:  Оспаривание торгов при банкротстве

Условия

ИИС Сбербанка имеет ряд общих условий, которые заключаются в следующих пунктах:

  • Открыть индивидуальный инвестиционный счет могут исключительно граждане РФ;
  • Срок действия договора – от 3-х лет;
  • У одного клиента может быть только один ИИС;
  • Денежные средства на счете размещаются в российской валюте – рублях;
  • Сбербанком установлены ограничения по минимальной и максимальной сумме вложений: не менее 1 000₽ и не более 1 000 000₽ ежегодно;
  • Все операции по счету разрешено осуществлять в пределах биржевого рынка Российской Федерации;
  • По условиям Сбербанка вкладчику разрешается частичное снятие денег с ИИС;
  • Запрещен перевод обычных брокерских счетов на индивидуальный инвестиционный счет;
  • Допускается досрочное расторжение договорных обязательств.

Тарифы

По состоянию на начало 2020 года Сбербанк предлагает клиентам два тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный. Основные различия между ними заключаются в процентном размере комиссии и аналитическом сопровождении.

Более подробно обо всех актуальных данных на сегодняшний день можно узнать в разделе «Инвестиции», подраздел «Инвестиционно-брокерское обслуживание», вкладка «Тарифы» на официальном интернет-портале Сбербанка.

Как открыть ИИС в Сбербанке?

Для желающих открыть ИИС в Сбербанке предлагается три способа:

    Дистанционный. Данный способ подойдет тем клиентам, которые не имеют достаточного опыта в торговли на бирже или не хотят тратить свое время. При этом вкладчик должен быть готов доверить управление своими инвестициями профессионалу. Обратите внимание, инвесторы, желающие вести свой ИИС самостоятельно, без помощи финансового специалиста, таким способом воспользоваться не могут.

Для открытия ИИС в дистанционном режиме гражданину необходимо заключить онлайн-договор. Сначала потребуется зарегистрироваться или авторизоваться в личном кабинете через Сбербанк-онлайн или сайт Госуслуг. Далее выбрать пункт «ИИС», определиться со стратегией (Накопительная или Российские акции) и нажать «Открыть ИИС»

Не забудьте забрать у сотрудника банка квитанцию. В ней будут указаны все реквизиты вашего ИИС.

Какие нужны документы?

Для открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потенциальному клиенту потребуется только наличие действующего паспорта гражданина Российской Федерации с регистрацией на территории России.

Как пополнить ИИС в Сбербанке?

После того, как ИИС будет открыт, клиенту останется только внести денежные средства на счет любым удобным способом: через кассу, банкомат, мобильное приложение, личный кабинет на сайте. Никаких сложностей с пополнением не должно возникнуть. Как правило, зачисление средств занимает не более 2 суток, в зависимости от выбранного способа.

Обратите внимание, Сбербанк не требует от клиентов пополнять индивидуальный инвестиционный счет сразу после открытия. Инвестор сам решает, когда ему внести средства.

Налоговый вычет по ИИС в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим инвесторам два типа налоговых вычетов по ИИС:

  1. Тип А. Клиент получает поддержку от государства в виде гарантированных 13% от внесенной на ИИС суммы денежных средств. Размер выплаты за год не может превышать 52 000 руб., при инвестировании от 400 000 рублей. Данный вычет предоставляется на ежегодной основе. Им могут воспользоваться те граждане, которые в течение года пополняли свой счет, а также имеют постоянный доход, подлежащий налогообложению по ставке 13% в действующем налоговом периоде.

Важный момент, при закрытии ИСС ранее, чем через 3 года со дня открытия счета, все льготы будут аннулированы.

Обратите внимание, клиент может выбрать тип вычета на протяжении всего периода действия ИИС. Но воспользоваться одновременно двумя вариантами нельзя. Необходимо выбрать только один, наиболее подходящий вид. После подачи документов в налоговую службу любые изменения будут недоступны.

Документы на налоговый вычет

Для получения вычета типа А необходимо предоставить следующие документы:

  • Справку, подтверждающую факт поступления денег на ИИС;
  • Справку о доходах с места работы или из ФНС по форме 2-НДФЛ;
  • Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • Заявление о возврате налоговых средств с указанием полных банковских реквизитов для перечисления вычета.

Необходимые документы для получения выплат по типу Б:

  • Справка из ФНС, подтверждающая факт отсутствия получения налоговых вычетов на внесенные на ИИС денежные средства;
  • Заявление на закрытие счета.

Документы в Федеральную налоговую службу необходимо подавать в срок до 30 апреля.

Как работает ИИС в Сбербанке?

Принцип работы ИИС в Сбербанке прост: клиент открывает счет, пополняет его. Далее самостоятельно или при помощи банковского специалиста осуществляет торговлю ценными бумагами в пределах Российской фондовой биржи. Дополнительно к пассивному доходу от финансовых операций инвестор получает привилегии в вопросах налогообложения, что позволяет, гарантировано увеличить прибыль от вложенных сбережений.

Для торговли клиенту предлагается использовать торговую площадку QUIK. Она представляет собой программу, которую необходимо установить на компьютер. Также для удобства инвесторов банк разработал приложение для современных гаджетов (смартфоны и планшеты).

Стратегия по инвестированию в ИИС Сбербанка

Гражданам, желающим получать пассивный доход при открытии ИИС в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться, хотя бы в общих чертах, с основными инвестиционными стратегиями по данному финансовому продукту. На сегодняшний день их две:

  1. Накопительная. Основная цель заключается в получении дохода, уровень которого выше темпов инфляции и годовых процентных ставок по банковским вкладам. Получению такого результата способствует купонный доход, увеличение курсовой стоимости и активное управление инвестиционным портфелем. Доходность невысокая, но и риски низкие.
  2. Российские акции. По данной стратегии инвестирование происходит в паи ПИФов. Из названия уже понятно, что денежные средства инвесторов используются для приобретения высоколиквидных акций российских предприятий. Доходность и риски имеют высокий показатель.

Во что лучше инвестировать?

Каждому клиенту, открывшему индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке доступны несколько торговых систем, таких как:

  • ТС ВР МБ (торговая система Валютный рынок Московской биржи);
  • ТС ФР МБ (торговая система Фондовый рынок Московской биржи);
  • ТС СР МБ (торговая система Срочный рынок Московской биржи);
  • ОТС (Внебиржевой рынок).

Куда вкладывать свои личные сбережения каждый вкладчик вправе решать самостоятельно. Но, специалисты рекомендуют сначала проконсультироваться с квалифицированными сотрудниками банка. Такой подход поможет снизить риски финансовых потерь и увеличить доходность.

Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке?

На сегодняшний день существует несколько способов вывода средств с ИИС Сбербанка:

  • Подача заявки на вывод средств при помощи обращения в службу поддержки;
  • Оформив заявку выдачи денег в рабочем кабинете брокера.

Обычно заявки принимаются ежедневно с 9:30 до 17:55 по московскому времени. Важный момент, при снятии денежных средств, в размере свыше 100 000 рублей за одни сутки требуется обязательное подтверждение операции через SMS.

Также можно вывести деньги с помощью терминала Quik. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

  • На экране терминала нажать кнопку «Расширение». Обычно она находится в верхнем меню;
  • Найти пункт «Неторговые поручения», выбрать «Вывод денежных средств»;
  • В появившиеся поля ввести номер договора и размер снимаемой суммы. После чего нажать «Подать»;
  • Ввести подтверждающий код, который придет на номер мобильного телефона, указанного в договоре при открытии ИИС и нажать «Подтвердить».

После подтверждения поступит СМС-уведомление о формировании заявки на вывод денежных средств. Как правило, ее рассмотрение происходит в течение одного рабочего дня.

Чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке?

Индивидуальный инвестиционный Сбербанка это, по сути, тот же брокерский счет, который открывается исключения для проведения операций на фондовой бирже. Но, несмотря на сходства, различия между этими двумя видами счетов все-таки есть.

  1. Вся прибыль, полученная от торговли на бирже, по обычному брокерскому счету облагается налогом в размере 13%. При этом брокер, который открыл счет, выступает в качестве налогового агента. Открывая ИИС, вкладчик получает дополнительные льготы для налогообложения в действующем периоде. Более подробно описано выше в разделе налоговые вычеты ИСС в Сбербанке.
  2. Закрыть брокерский счет можно в любое время. При досрочном расторжении договорных обязательств (до 3 лет) по ИСС все налоговые льготы аннулируются.
  3. Валюта индивидуального инвестиционного счета – Рубль, в то время как на брокерском счете допускается размещения средств в Долларе и Евро.
  4. Инвестор имеет право открывать неограниченное количество брокерских счетов, но ИСС может быть только один.
  5. Максимальная годовая сумма вложений по ИСС не может превышать 1000000 рублей, по брокерскому счету никаких подобных ограничений нет.
  6. ИСС позволяет клиенту совершать сделки только в пределах Российского фондового рынка, владельцам брокерских счетов доступны биржи разных стран.
  7. Открыть ИСС могут только граждане РФ. При открытии брокерского счета аналогичных требований нет.
Читать еще:  Как быстро оформляется шенгенская виза в финляндию

Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ приложения. Брокерский счет и ИИС в Сбербанке

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбербанк Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбербанк Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Алгоритм открытия счета

Существует три варианта:

  1. Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
  2. ПриложениеСбербанк Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
  3. Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

  1. Находим вкладку «Прочее».
  2. Далее находим «Брокерское обслуживание».
  3. Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

  • фондовый − приобретение различных активов;
  • валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
  • срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

Сбербанк Инвестор: тарифы

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

  • инвестиционный − этот тариф дороже в обслуживании;
  • самостоятельный.

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

  • через офис;
  • Sberbank online;
  • мобильный софт.

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Сбербанк Инвестор: анализа софта

  1. «Мои счета» — это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
  2. «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
  3. Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
  4. «Заявки и сделки».
  5. «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

  1. Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
  2. Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
  3. Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
  4. Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
  5. ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
  6. В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
  7. Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.

Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

Читать еще:  Как оплатить госпошлину за водительское удостоверение через госуслуги и сбербанк

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка: пополнение, порядок вывода средств и многое другое

Индивидуальный инвестиционный счет — очень удобный инструмент, который позволяет покупать и продавать разнообразные ценные бумаги совершенно беспроблемно. При желании, даже неопытный пользователь сможет хорошо заработать на фондовых рынках, просто подключая услугу по доверительному управлению. Клиенты могут пополнить счет и вывести свои деньги с ИИС в Сбербанка, когда появится в этом необходимость.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка – особенности использования

ИИС является одним из разновидностей брокерских счетов. Через него можно осуществлять покупку следующих популярных продуктов:

  • акции отечественных и зарубежных предприятий;
  • облигации известных корпораций;
  • государственные ценные бумаги;
  • евробонды;
  • различную валюту;
  • биржевые облигации.

Клиенты Сбербанка через свои ИИС получают допуск к Московской бирже, где доступны все обращающиеся бумаги.

Чтобы открыть собственный инвестиционный счет, необходимо лично посетить банк и написать соответствующее заявление. Также можно обратиться в «Сбербанк Управление Активами». Если второй вариант для клиента предпочтительнее, то оформлять заявления позволяется в интернете двумя методами:

  • на портале «Госуслуги» (требуется подтвержденная учетная запись пользователя);
  • через государственную систему удаленной идентификации ЕСИА (необходим паспорт и мобильный телефон).

При запуске ИИС заполняется заявка вместе с анкетой инвестора, указывается способ выплаты денежных средств. В этом разделе лучше выбрать «Собственный доход».

Открытие счета происходит максимум за неделю, затем появляется возможность переводить финансы и покупать на них активы. Приобретение доступно следующими способами:

  • дистанционно с использованием терминала QUIK;
  • через удаленную голосовую заявку по телефонной линии;
  • доверенным брокером, с которым заключено соответствующее соглашение.

Действующий индивидуальный инвестиционный счет имеет такие параметры:

  • открытие счета и его дальнейшее пополнение исключительно в российской валюте, но на рубли разрешается приобретать иностранные деньги, активы;
  • максимальное внесение за год — 1 миллион руб., предел налогового вычета — 400 тыс. руб.;
  • один человек пользуется только одним ИИС;
  • отсутствие прибыли и вычетов, если счет закрывается раньше 3-х лет.

При досрочной ликвидации инвестиционного счета утрачивается право на получение налоговых преференций. Компенсационные суммы возвращаются обратно государству в обязательном порядке.

Знающие люди пользуются маленькой хитростью: открывают ИИС, но не пополняют его. Срок, который требуется выждать для выплаты налоговых льгот, все равно начинает исчисляться. Получить государственную компенсацию можно после пополнения счета на минимальную сумму по истечении трех лет.

Способы пополнения ИИС

Вносить деньги на инвестиционный счет можно с помощью интернет-банкинга Сбербанк Онлайн. Пользователю необходимо произвести следующие действия:

  1. Выбрать раздел меню «Переводы и платежи».
  2. Найти «Инвестиции и страхование — брокерские счета».
  3. Зайти в категорию «Фондовая биржа ММВБ».
  4. Заполнить открывшуюся форму.
  5. Указать карточку, с которой планируется перечисление средств.
  6. Ввести 5 знаков кода договора, который содержится в заявлении инвестора.
  7. Кликнуть по кнопке «Продолжить».
  8. Ожидать поступление денег на индивидуальный инвестиционный счет (не более одних суток).

Пополнение брокерского счета возможно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. После открытия ИИС он связывается с основным счетом клиента, поэтому с одного на другой легко переводятся финансовые средства. Для перечисления сначала требуется указать карточку для списания и счет зачисления. Затем пользователю необходимо подтвердить операцию проверочным кодом из СМС-сообщения.

Кроме вышеуказанных способов, пополнить ИИС можно в приложении «Сбербанк Инвестор», через терминал QUIK, в кассах банка.

Как вывести деньги с ИИС

Подавать заявку на выведение финансов разрешается с помощью следующих методов:

  • пользование услугами службы поддержки;
  • через рабочий кабинет брокера.

Важно учитывать, что операция снятия на сумму более 100 тыс. руб. в сутки обязательно подтверждается через телефонный звонок.

Прием заявок осуществляет спецслужба «Trade Desk». Работники отвечают на звонки с 09:30 до 17:55 по Москве.

Вывести деньги с ИИС в Сбербанке достаточно легко с помощью сервиса QUIK. Для этого требуется произвести следующие действия:

  1. Зайти в терминал.
  2. Выбрать «Расширения» из верхнего меню.
  3. Отыскать «Неторговые поручения».
  4. Во всплывающем меню нажать «Вывод ДС».
  5. В появившейся форме вписать код договора, сумму средств снятия.
  6. Кликнуть по кнопке «Подать».
  7. Сделать подтверждение финансовой операции путем указания одноразового пароля из СМС.
  8. Нажать «Подтвердить»

После этих манипуляций на мобильное устройство приходит уведомление о регистрации заявки на снятие средств. Обычно операция производится за 1 рабочий день.

Важно! Получение прибыли с инвестиционных капиталов влечет за собой обязательную уплату налогового платежа.

Комиссии и ограничения

Комиссионный сбор за услуги брокера списывается с ИИС. Деньги снимаются разовым платежом в размере 149 руб. в месяц, если за 30 дней пользователь провел одну сделку по приобретению или продаже ценных бумаг на бирже. Причем не надо забывать, что по каждой сделке предполагается начисление отдельной комиссии. Уплата суммы 149 руб. производится автоматически за работу депозитария.

Сбербанком раньше специально ограничивались пользователи в некоторых инструментах. Неприятный запрет для многих инвесторов был такой: невозможность торговать облигациями ОФЗ 52001. С 2015 года ситуация изменилась, благодаря чему торговля этим инструментом заработала.

Несмотря на весьма скромный размер дохода по этим облигациям (2,5% в год от номинальной суммы), у них есть крайне важное свойство: при повышении инфляции проводится индексация номинала. Это означает, что клиенты стопроцентно уберегут финансы от скачков инфляции. Поэтому здесь потенциальный доход выше, чем у любого другого коммерческого банка.

На рынке ФОРТС нет возможности торговать опционами. Также отсутствует услуга по страховке собственного вклада в ИИС от риска обесценивания рублевой валюты, что, безусловно, очень неприятно для пользователей.

Начисление купонов с каждой облигации и бонуса за их погашение производится только на инвестиционный счет. Кстати, этот доход не учитывается в лимите средств, которые доступны для внесения на ИИС, что не скажешь о дивидендах. Они как раз уменьшают максимально разрешенную сумму пополнения. Однако, эти средства оседают на обычном банковском счете Сбербанка. Но и здесь кроется неудобство, ведь при попадании дивидендов на этот счет, пользователь теряет возможность выяснить, кто и зачем перевел эти деньги.

Брокер от Сбербанка определенно не годится, когда нужно приобрести паи паевых фондов или инвестиции в ETF по причине тарифов депозитария. За услуги по учету и хранению паев приходится платить минимально 10 рублей за 1 день или 0,8% в год. Поэтому, кроме вышеуказанных 149 руб., клиент отдаст еще минимум 300 руб. по каждому наименованию пая. Получается, что инвесторы не только несут определенные риски, но и выбрасывают деньги практически в пустоту.

На взгляд более продвинутых инвесторов подобные заградительные тарифы введены специально, чтобы новички и клиенты с небольшими операциями не приобретали подобные паи вообще.

Чтобы снять деньги с ИИС и перевести их на основной счет Сбербанка, комиссионный сбор уплачивать не нужно. Но если понадобится перевести деньги на карту стороннего банка, пользователь обязан внести 1% от суммы (максимум – 1 000 рублей).

Заключение

Брокер Сбербанка нельзя рекомендовать трейдерам с высокой активностью, осуществляющим торговлю на ММВБ. Зато инвесторам с ИИС он подходит хорошо. Если есть желание открыть себе инвестиционный счет, то не стоит откладывать. Ведь совсем не обязательно тут же перевести деньги на ИИС. Пользоваться им можно начинать в любое время. Самое главное, подать заявку на открытие ИИС до конца текущего года, тогда наступающий год принесет возможность начислить налоговый вычет. Начинать торговлю разрешается с любых сумм, законом ограничен только верхний предел.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector